Умови банківських вкладів в різних валютах
Найбільше число банківських вкладів сьогодні відкривається в рублях, доларах і євро. При цьому рублеві внески відрізняються підвищеними ставками по відношенню до валютних. Тому не можна сказати, що останні більш вигідні, ніж рублеві в умовах девальвації національної валюти.
Так, за даними ЦБ РФ середня ставка по рублевих депозитах в травні 2014 р з термінами від року становила 7,19%. При цьому при такій процентній ставці вся прибутковість може бути знівельована девальвацією рубля і високою інфляцією.
Тоді як за доларовими вкладами середня ставка становить 2,74%, по вкладах в євро - 2,29%. Валютні вклади мають тенденцію до падіння ставок. Ще на початку року середня ставка по доларових депозитах становила 4%. Виходить такі вклади опиняться більш вигідними, ніж рублеві тільки за умови падіння рубля більш ніж на 4-5%. Варто враховувати, що рубль може знизитися на меншу величину або зовсім відіграти свої позиції по відношенню до долара. При цьому прибутковість за валютними вкладами знижується при обміні валюти на 1-2%. Тому більш вигідними такі внески є для тих, хто має джерела доходу у валюті.
Зустрічаються також пропозиції по вкладах в екзотичній валюті (ієнах, швейцарських франках, юанях і ін.). Але їх можна відкрити в обмеженому числі банків, а й процентні ставки по ним мінімальні. При цьому потрібно внести досить велику суму в іноземній валюті. Наприклад, за вкладом "Міжнародний" від Ощадбанку необхідно вкласти не менше 10 тис. швейцарських франків (ставка - від 3,25% в рік), в ОТП Банку - від 50 тис. (ставка - 2,3-2,5%).
У якій валюті сьогодні краще відкривати вклад
Експерти розходяться в думці в якій валюті вигідніше тримати гроші, але схожі в одному - всі заощадження бажано розподілити між різними валютами. Частина з них тримати в рублях, частина - в доларах і євро. Це знизить негативний вплив валютних ризиків на наявні заощадження.
Диверсифікацію заощаджень можна забезпечити двом способами - відкрити кілька депозитів в різній валюті, або відкрити мультивалютний вклад. При першому варіанті можна 50% покласти на рублевий депозит, інші розподілити між доларами і євро. Основна частина заощаджень повинна бути в тій валюті, в якій ви робите велику частину витрат. Плюсом відкриття різних рахунків є більш високі процентні ставки, а мінусом - неможливість оперативного управління заощадженнями та перерозподілу питомої ваги різних валют. Таким чином, даний вид депозитів підходить для тих, хто не має цілей заробітку на курсовій різниці.
Мулітівалютние вклади дають можливість спекулятивно збільшувати портфель тієї чи іншої валюти в потрібний момент. Але ставки по ним сьогодні не найвигідніші. Наприклад, за вкладом "Мультивалютний" від Ощадбанку рублева ставка становить 5,3% -5,9%, в євро і доларах - від 0,85 до 1,75%. В Альфа-Банку ставка варіюється від 4,4% до 7,4% в рублях і від 0,1% до 2,4% - для валюти. При цьому частина прибутковості втрачається на обмінних операціях з купівлі / продажу валюти.
